МІГРАЦІЙНИЙ АДВОКАТ

Як іноземцю відкрити рахунок в українському банку: повна інструкція

2026-06-23 17:31
Українська банківська система залишається однією з найпрогресивніших у Європі. Швидкі мобільні додатки, миттєві платежі, високий рівень цифровізації та зручний банкінг приваблюють іноземців, які пов’язують свій бізнес чи особисте життя з Україною.

Проте для нерезидентів процедура відкриття рахунку в українському банку суттєво відрізняється від тієї, яку проходять громадяни країни. Національний банк України (НБУ) висуває суворі вимоги до фінансового моніторингу та комплаєнсу (перевірки клієнта).

У цьому матеріалі міграційні юристи компанії INSEININ детально розбирають, які види рахунків доступні іноземцям, як підтвердити походження коштів та чим може допомогти професійний юридичний супровід.

Види рахунків, які іноземець може відкрити в Україні

Залежно від правового статусу нерезидента, мети його перебування в країні та специфіки фінансових операцій, в українських банках можна відкрити такі види рахунків:
1.Поточний рахунок фізичної особи (особистий рахунок)
  • Для чого: Використовується для повсякденних особистих потреб (оплата проживання, комунальних послуг, покупок, навчання, лікування). Також він необхідний для отримання заробітної плати за трудовим договором в Україні або здійснення великих покупок (наприклад, нерухомості чи автомобіля).
2.Інвестиційний рахунок нерезидента
  • Для чого: Спеціальний тип рахунку, який відкривається іноземними інвесторами (як фізичними, так і юридичними особами) для здійснення інвестиційної діяльності в Україні. Через нього проходять транзакції з купівлі акцій українських компаній, облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП), формування статутного капіталу підприємств, а також повернення інвестицій та виведення прибутків (дивідендів) за кордон.
3.Рахунок фізичної особи-підприємця (ФОП / IT-підприємця)
  • Для чого: Оптимальний варіант для іноземних фрілансерів, IT-спеціалістів та дрібних підприємців, які легально реєструються в Україні для ведення бізнесу, розрахунків із контрагентами за надані послуги/товари та сплати податків за спрощеною системою.
4.Корпоративний рахунок юридичної особи (ТОВ / Представництва)
  • Для чого: Повноцінний рахунок для компаній, де засновником чи директором є іноземець. Використовується для ведення масштабної комерційної діяльності, ЗЕД (зовнішньоекономічної діяльності), виплати заробітної плати працівникам тощо.

Жорсткі вимоги фінмоніторингу: як довести походження коштів?

Сьогодні українські банки працюють за європейськими стандартами AML (Anti-Money Laundering) та принципом KYC (Know Your Customer). Це означає, що задекларувати наявність грошей недостатньо — банк обов'язково вимагатиме офіційні документи, які підтверджують джерело походження кожної великої суми.
Банк не прийме кошти та заблокує операцію, якщо ви не надасте один із таких документів:
  • Довідка про доходи (легальну заробітну плату): Офіційний документ від роботодавця із зазначенням нарахованої зарплати та сплачених податків (як в Україні, так і за кордоном).
  • Податкова декларація: Завірена податковими органами копія декларації про доходи за останній звітний рік/роки з рідної країни іноземця.
  • Документи про продаж майна: Нотаріальний договір купівлі-продажу нерухомості, автомобіля, корпоративних прав чи акцій, який підтверджує, що іноземець отримав легальну суму від реалізації своїх активів.
  • Документи про отримання спадщини або дарування: Нотаріально завірене свідоцтво про право на спадщину або договір дарування коштів, де чітко простежується легальність грошей дарувальника.
  • Митна декларація: Якщо іноземець ввозить готівку через кордон України, суми понад 10 000 євро в еквіваленті підлягають обов’язковому письмовому декларуванню на митниці. Ця декларація є залізобетонним підтвердженням для банку під час внесення готівки на рахунок.
Читайте також: Які документи потрібні для отримання ідентифікаційного коду (РНОКПП) в Україні.

Головний маркер для банку: статус резидента та нерезидента

Підхід банку до перевірки документів напряму залежить від наявності у іноземця посвідки на постійне або тимчасове проживання (ВНЖ/ПМЖ).
  • Іноземці з посвідкою прирівнюються банками до резидентів у розрізі процедури. Відкрити рахунок їм значно простіше, а перевірка займає менше часу. Більшість банків (наприклад, monobank) відкривають картки іноземцям виключно за наявності діючої посвідки.
  • Іноземці без посвідки (чисті нерезиденти) проходять багаторівневу та прискіпливу перевірку комплаєнс-служби банку. Банку необхідно детально вивчити зв'язок іноземця з Україною та мету відкриття рахунку.

Які базові документи необхідні іноземцю?

Щоб розпочати процедуру, фізичній особі-нерезиденту знадобляться:
  1. Паспортний документ (оригінал).
  2. Нотаріально завірений переклад паспорта українською мовою.
  3. Документ, що підтверджує легальність перебування в Україні (відмітка прикордонної служби про в'їзд, діюча віза або посвідка).
  4. Реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП) — ідентифікаційний код.
Важливо: Без українського податкового номера (ІПН) жоден банк України не відкриє рахунок нерезиденту. Податковий код виступає головним ідентифікатором у державній системі фінмоніторингу. Якщо у вас ще немає цього документа, ви можете оформити ІПН для іноземців без особистої присутності через наших адвокатів усього за кілька днів.

Юридична допомога від ЮК INSEININ

Оформлення документів для іноземців вимагає точності, знання внутрішніх інструкцій банків та чинного валютного законодавства НБУ. Помилка в одній літері перекладу або неправильно оформлена довіреність можуть призвести до миттєвої відмови комплаєнс-служби банку.

Юридична компанія INSEININ пропонує повний спектр послуг із супроводу відкриття банківських рахунків для нерезидентів:
  • Дистанційне отримання ідентифікаційного коду (РНОКПП): Оформляємо податковий номер під ключ без необхідності вашого візиту в Україну.
  • Дистанційне оформлення банківського рахунку іноземцю по довіреності.
  • Нотаріальні переклади та легалізація: Забезпечуємо правильний переклад паспортів, довіреностей та корпоративних документів, їх апостилювання або консульську легалізацію.
  • Аналіз документів про походження коштів: Наші профільні юристи заздалегідь перевірять ваші довідки, декларації чи договори на відповідність жорстким вимогам українського фінмоніторингу, мінімізуючи ризик блокування коштів.
  • Реєстрація бізнесу (ФОП, ТОВ): Повний супровід відкриття бізнесу для іноземців з подальшим підбором оптимального банку для комерційного рахунку.
  • Супровід інвестиційних угод: Юридична допомога при відкритті інвестиційних рахунків для купівлі нерухомості, землі, бізнесу чи цінних паперів (ОВДП), а також супровід процедури репатріації (виведення) капіталу за кордон.Супровід отримання посвідки на постійне проживання в Україні на підставі інвестиції в Україну.
  • Особистий супровід адвоката в банк: Наш спеціаліст супроводжуватиме вас під час візиту до фінансової установи, допоможе правильно заповнити анкети комплаєнсу та проведе переговори з менеджерами банку у разі виникнення додаткових запитань.
Не витрачайте час на самостійні спроби та відмови в оформленні банківського рахунку. Залиште заявку на нашому сайті або зателефонуйте — і ми допоможемо отримати ідентифікаційний код та банківський рахунок в українському банку.

Для отримання консультації або супроводу за номерами: +380 97 507 06 53 або +380 93 228 01 24.

🔐Напишіть нам на:

📝Чи залишайте форму зворотнього звʼязку — ЗВОРОТНІЙ ДЗВІНОК

👍Також ви можете РОЗРАХУВАТИ ВАРТІСТЬ ПОСЛУГИ