МІГРАЦІЙНИЙ АДВОКАТ

Как иностранцу открыть счет в украинском банке: полная инструкция

2026-06-23 18:01 Миграционное право
Украинская банковская система остается одной из самых прогрессивных в Европе. Быстрые мобильные приложения, мгновенные платежи, высокий уровень цифровизации и удобный банкинг привлекают иностранцев, которые связывают свой бизнес или личную жизнь с Украиной.
Однако для нерезидентов процедура открытия счета в украинском банке существенно отличается от той, которую проходят граждане страны. Национальный банк Украины (НБУ) выдвигает строгие требования к финансовому мониторингу и комплаенсу (проверке клиента).
В этом материале юристы компании INSEININ подробно разбирают, какие виды счетов доступны иностранцам, как подтвердить происхождение средств и чем может помочь профессиональное юридическое сопровождение.

Виды счетов, которые иностранец может открыть в Украине

В зависимости от правового статуса нерезидента, цели его пребывания в стране и специфики финансовых операций, в украинских банках можно открыть следующие виды счетов:
1.Текущий счет физического лица (личный счет)
  • Для чего: Используется для повседневных личных нужд (оплата проживания, коммунальных услуг, покупок, обучения, лечения). Также он необходим для получения заработной платы по трудовому договору в Украине или совершения крупных покупок (например, недвижимости или автомобиля).
2.Инвестиционный счет нерезидента
  • Для чего: Специальный тип счет, который открывается иностранными инвесторами (как физическими, так и юридическими лицами) для осуществления инвестиционной деятельности в Украине. Через него проходят транзакции по покупке акций украинских компаний, облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ), формированию уставного капитала предприятий, а также для возврата инвестиций и вывода прибыли (дивидендов) за рубеж.
3.Счет физического лица-предпринимателя (ФЛП / IT-предпринимателя)
  • Для чего: Оптимальный вариант для иностранных фрилансеров, IT-специалистов и мелких предпринимателей, которые легально регистрируются в Украине для ведения бизнеса, расчетов с контрагентами за предоставленные услуги/товары и уплаты налогов по упрощенной системе.
4.Корпоративный счет юридического лица (ООО / Представительства)
  • Для чего: Полноценный счет для компаний, где учредителем или директором является иносностранец. Используется для ведения масштабной коммерческой деятельности, ВЭД (внешнеэкономической деятельности), выплаты заработной платы сотрудникам и т.д.

Жесткие требования финмониторинга: как доказать происхождение средств?

Сегодня украинские банки работают по европейским стандартам AML (Anti-Money Laundering) и принципу KYC (Know Your Customer). Это означает, что просто задекларировать наличие денег недостаточно — банк обязательно потребует официальные документы, подтверждающие легальный источник происхождения каждой крупной суммы.
Банк не примет средства и заблокирует операцию, если вы не предоставите один из следующих документов:
  • Справка о доходах (легальной заработной плате): Официальный документ от работодателя с указанием начисленной зарплаты и уплаченных налогов (как в Украине, так и за рубежом).
  • Налоговая декларация: Заверенная налоговыми органами копия декларации о доходах за последний отчетный год/годы из родной страны иностранца.
  • Документы о продаже имущества: Нотариальный договор купли-продажи недвижимости, автомобиля, корпоративных прав или акций, подтверждающий, что иностранец получил легальную сумму от реализации своих активов.
  • Документы о получении наследства или дарении: Нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство или договор дарения денежных средств, где четко прослеживается легальность денег дарителя.
  • Таможенная декларация: Если иностранец ввозит наличные через границу Украины, суммы свыше 10 000 евро в эквиваленте подлежат обязательному письменному декларированию на таможне. Эта декларация является железным подтверждением для банка при внесении наличных на счет.
Читайте также: Как получить вид на постоянное проживание (ПМЖ) в Украине в 2026 году.

Главный маркер для банка: статус резидента и нерезидента

Подход банка к проверке документов напрямую зависит от наличия у иностранца вида на жительство (ВНЖ/ПМЖ).
  • Иностранцы с видом на жительство приравниваются банками к резидентам в разрезе процедуры. Открыть счет им значительно проще, а проверка занимает меньше времени. Большинство необанков (например, monobank) открывают карты иностранцам исключительно при наличии действующего ВНЖ.
  • Иностранцы без вида на жительство (чистые нерезиденты) проходят многоуровневую и придирчивую проверку комплаенс-службы банка. Банку необходимо детально изучить связь иностранца с Украиной и цель открытия счета.

Какие базовые документы необходимы иностранцу?

Чтобы начать процедуру, физическому лицу-нерезиденту понадобятся:
  1. Паспортный документ (оригинал).
  2. Нотариально заверенный перевод паспорта на украинский язык.
  3. Документ, подтверждающий легальность пребывания в Украине (отметка пограничной службы о въезде, действующая виза или вид на жительство).
  4. Регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика — налоговый код.
Важно, Без украинского налогового номера (ИНН) ни один банк Украины не откроет счет нерезиденту. Налоговый код выступает главным идентификатором в государственной системе финмониторинга. Если у вас еще нет этого документа, вы можете оформить ИНН для иностранцев без личного присутствия через наших адвокатов всего за несколько дней.

Юридическая помощь от ЮК INSEININ: перечень наших услуг

Оформление документов для иностранцев требует точности, знания внутренних инструкций банков и действующего валютного законодательства НБУ. Ошибка в одной букве перевода или неправильно оформленная доверенность могут привести к мгновенному отказу комплаенс-службы банка.
Юридическая компания INSEININ предлагает полный спектр услуг по сопровождению открытия банковских счетов для нерезидентов:
  • Дистанционное получение ИНН (идентификационный код): Оформляем налоговый номер под ключ без необходимости вашего визита в Украину.
  • Нотариальные переводы и легализация: Обеспечиваем правильный перевод паспортов, доверенностей и корпоративных документов, их апостилирование или консульскую легализацию.
  • Анализ документов о происхождении средств: Наши профильные юристы заранее проверят ваши справки, декларации или договоры на соответствие жестким требованиям украинского финмониторинга, минимизируя риск блокировки средств.
  • Регистрация бизнеса (ФЛП, ООО): Полное сопровождение открытия бизнеса для иностранцев с последующим подбором оптимального банка для коммерческого счета.
  • Сопровождение инвестиционных сделок: Юридическая помощь при открытии инвестиционных счетов для покупки недвижимости, земли, бизнеса или ценных бумаг (ОВГЗ), а также сопровождение процедуры репатриации (вывода) капитала за рубеж.
  • Личное сопровождение адвоката в банк: Наш специалист сопроводит вас во время визита в финансовое учреждение, поможет правильно заполнить анкеты комплаенса и проведет переговоры с менеджерами банка в случае возникновения дополнительных вопросов.
Не тратьте время на самостоятельные попытки и отказ в открытии банковского счета. Оставьте заявку на нашем сайте или позвоните по телефону — и мы поможем получить налоговый номер и счет в банке.

Для получения консультации или сопровождения по номерам: +380 97 507 06 53 или +380 93 228 01 24.

🔐Напишите нам на:

Оставляйте форму обратной связи - ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК

Также вы можете РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ УСЛУГИ